La protección contra lesiones personales (PIP) es una forma de seguro de automóvil destinada a cubrir gastos como facturas médicas, salarios perdidos e incluso costos funerarios, sin importar quién tenga la culpa. Realmente es un componente importante del seguro de automóvil que muchas personas desconocen. Es posible que ya lo tengas y ni siquiera lo sepas. Este tipo de cobertura se ofrece en 17 estados, y solo 12 de esos estados requieren que todos los conductores lleven la cantidad mínima de protección contra lesiones personales.

Cinco estados, además de Washington, DC, ofrecen protección contra lesiones personales como un complemento opcional y, si no desea agregarlo, tiene la opción de renunciar a él por escrito. Después de un accidente, se puede acceder rápidamente a los fondos PIP. Una vez que reciba una factura médica, puede enviar la factura para pago por PIP. Deben pagarle al proveedor directamente o enviarle el cheque dentro de un período de 20 días. Este rápido tiempo de respuesta puede ayudarlo a mantenerse alejado de cualquier problema financiero.

CÓMO FUNCIONA EL SEGURO PIP

Para obtener un seguro de protección contra lesiones personales, debe buscar tratamiento médico dentro de los 14 días posteriores al accidente. Aquí es importante buscar atención médica incluso si no se siente lesionado inicialmente, porque las lesiones a veces pueden presentarse más tarde. Según el estatuto PIP, el tratamiento médico necesario para iniciar el seguro puede ser proporcionado por un MD, DO, dentista, hospital, personal médico de emergencia o una instalación propiedad de un hospital.

Por lo general, el seguro PIP paga el 80 % de las facturas médicas que surgen como resultado del accidente, el 60 % de los salarios perdidos, con un tope de $10,000 dependiendo de la clasificación de sus lesiones. Las pólizas difieren, por lo que es importante hablar con su agente de seguros o incluso con un abogado para averiguar qué póliza tiene vigente.

La mayoría de los estados que requieren PIIP son estados sin culpa. La alternativa a estas leyes de seguros es un sistema de responsabilidad extracontractual para pagar reclamaciones por gastos médicos. En los estados de responsabilidad extracontractual, no existen restricciones sobre el derecho a demandar. Dos estados de daños también requieren que los conductores obtengan un seguro PIP. Si su accidente ocurre en un estado de responsabilidad extracontractual, el seguro PIP le brinda beneficios inmediatos a las personas que resultaron lesionadas en su vehículo, incluido usted mismo. Sin embargo, no limita ni puede limitar el derecho de nadie a demandarlo si usted tiene la culpa del daño causado.

QUÉ CUBRE EXACTAMENTE PIP

Gastos médicos. Los gastos médicos cubiertos incluyen servicios de ambulancia, tratamiento médico y quirúrgico, estancias hospitalarias, enfermería, medicación, material médico, radiografías, prótesis, rehabilitación, atención dental, tratamiento óptico e incluso servicios quiroprácticos. En algunos estados, los gastos médicos se reembolsarán a menos del 100 por ciento, lo que deja al consumidor responsable de un coseguro de hasta el 20 por ciento.

Gastos de funeral. Si se pierde una vida a causa de los hechos ocurridos, sus gastos funerarios pueden ser cubiertos por este seguro. Estos gastos pueden incluir funerales, entierros y cremaciones.

Pérdida de ingresos. Si usted u otro pasajero no pueden trabajar debido a las lesiones sufridas, PIP puede ayudarlo a recuperar parte de esos salarios. Incluso si trabaja por cuenta propia y debe contratar empleados sustitutos, algunos de estos costos también pueden cubrirse.

Gastos de cuidado de niños. Si sus lesiones hacen que sea imposible cuidar adecuadamente a sus hijos, puede recibir cobertura para ciertos gastos de cuidado de niños, como la contratación de una niñera o niñera temporal.

Servicios domésticos. PIP podría potencialmente cubrir el cuidado del jardín o de la casa necesario si sus lesiones le impiden realizarlos. La cantidad de cobertura varía según el estado y la compañía de seguros, pero podría estar protegido hasta los límites de la póliza después de los deducibles.

LO QUE PIP NO CUBRE

• Daño a su auto

• Daño a la propiedad de otras personas

• Lesiones a otros conductores involucrados en el accidente

• Lesiones por accidentes que ocurren mientras un conductor cubierto está usando su automóvil para ganar dinero, como ubering.

• Lesiones por accidentes causados ​​intencionalmente

• Lesiones resultantes de accidentes que ocurren mientras el conductor cubierto está cometiendo un delito, como huir de la policía o un atropello y fuga

• ·Lesiones que fueron causadas por un automóvil sin seguro de propiedad suya o de un miembro de su familia inmediata

PIP VS. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Y MEDPAY

La protección contra lesiones personales paga por su atención médica independientemente de si usted tiene la culpa del accidente o no. Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil paga por lesiones o daños que podrías causar a otros. El seguro de responsabilidad civil no paga por sus lesiones o daños a su propiedad. El seguro de responsabilidad civil también se requiere en más estados que la protección contra lesiones personales. Cobertura de pagos médicos, o MedPay, paga los gastos médicos por lesiones relacionadas con accidentes independientemente de la culpa también. Sin embargo, no ofrece los beneficios adicionales que ofrece PIP, como cubrir salarios perdidos, costos funerarios, gastos de cuidado de niños o limpieza de la casa.

NECESITAS SEGURO PIP

Bueno, lo hace si vive en uno de los estados mencionados que requieren que la tenga, a menos que sea opcional, y puede rechazar la cobertura por escrito. Incluso si no es obligatorio, tener protección contra lesiones personales es una buena idea porque puede pagar los gastos que su seguro de salud no puede pagar. Los conductores de Florida deben tener el seguro de Protección contra lesiones personales incluido en su póliza de seguro de automóvil, incluso si solo decide ir con el mínimo.