Después de que el huracán Ian azotara Florida la semana pasada, muchas personas han enfrentado daños a sus propiedades como nunca antes. Muchas personas se enfrentan a preguntas complejas sobre cómo lidiar con estos daños, ¿estoy equipado con un seguro contra huracanes? ¿Cómo puede mi seguro ayudarme a recibir una compensación por la destrucción que ocurrió? Sin mencionar que hay tantas compañías de seguros diferentes, ¿cómo puedo saber cuál es la más adecuada para mí y mis prioridades?
Según la ley de Florida, no es obligatorio tener un seguro de vivienda, pero los bancos sí lo exigen como condición de su hipoteca hasta que se pague su préstamo. Estar sin seguro lo pone en riesgo de sufrir una pérdida financiera que le cambiará la vida. El huracán Ian es el ejemplo perfecto de cómo tener un seguro puede ayudarlo o arruinarlo en una situación como esta.
Los titulares dicen a todo volumen que la industria de seguros del estado podría verse paralizada. Seis compañías de seguros de propiedad de Florida fueron declaradas insolventes este año y otras están cancelando o renovando pólizas. Uno de los principales problemas que enfrentan las compañías de seguros de la Florida no es la destrucción masiva sino los litigios.
Los analistas de la industria dicen que años de litigios y estafas desenfrenados y constantes han puesto de rodillas al mercado de seguros de vivienda de Florida con muchas compañías de seguros más grandes que han reducido su exposición al estado en la última década.
Según el Instituto de Información de Seguros, “Florida tiene uno de los mecanismos de honorarios de abogados más generosos del país”. Esto puede hacer que los honorarios de los abogados de los asegurados cuesten a las aseguradoras más que las indemnizaciones a los propietarios de viviendas y crear un "ambiente de litigio favorable".
La Oficina de Regulación de Seguros informa que Florida representa aproximadamente el 9% de las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas en la nación, pero el 79% de las demandas de seguros de propietarios de viviendas.
Según el sistema de puntuación de MoneyGeek, puedes encontrar el mejor seguro en Florida según tu tipo de vivienda y la cobertura que priorices.
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Las mejores compañías de seguros generales para propietarios de viviendas en Florida
1. Granja estatal
El seguro estándar de propietario de vivienda cubre todos los aspectos básicos; su hogar, estructuras en su propiedad y posesiones dentro de su hogar, así como cobertura de responsabilidad civil y facturas médicas.
Puedes esperar una oferta de State Farm dentro de los 30 a 45 días posteriores al envío de un paquete de demanda completo.
MoneyGeek obtuvo 85 de 100
Calificado 4.4 de 5 por asequibilidad
Calificado 4 de 5 para la satisfacción del usuario
Calificado 5 de 5 para Estabilidad financiera
2. Allstate
El seguro estándar de propietario de vivienda cubre todos los aspectos básicos; su hogar, estructuras en su propiedad y posesiones dentro de su hogar, así como cobertura de responsabilidad civil y facturas médicas.
Les toma 90 días enviar sus pagos de liquidación completos después de que se haya aceptado su reclamo.
MoneyGeek obtuvo 85 de 100
Calificado 4.8 de 5 para Asequibilidad
Calificado 4 de 5 para la satisfacción del usuario
Calificado 4.5 de 5 para Estabilidad financiera
Las mejores empresas de propietarios de viviendas en Florida por calidad de servicio
1. Citizens Property Ins Corp.
desempeñan un papel único como proveedor de seguros de vivienda de bajo costo. Proporcionan una cobertura de seguro de vivienda muy básica.
MoneyGeek obtuvo 89 de 100
Calificado 4.5 de 5 para Reclamaciones
Calificado 4.5 de 5 para la satisfacción del usuario
Calificación 4 de 5 Estabilidad financiera
2. Gordito
Vende seguros para propietarios de viviendas, inundaciones y automóviles, así como productos de seguros especializados diseñados para cubrir cosas como botes coleccionables y amenazas cibernéticas.
MoneyGeek obtuvo 82 de 100
Calificado 4.6 de 5 para Reclamaciones
Calificado 3.4 de 5 para la satisfacción del usuario
Calificado 5 de 5 para Estabilidad financiera
Las mejores empresas de propietarios de viviendas en Florida con un presupuesto
1. Viajeros
Según Marketwatch, su encuesta descubrió que los encuestados que presentaron un reclamo estaban satisfechos con el servicio al cliente de Travelers y una calificación de 4.2 de satisfacción con el resultado del reclamo.
MoneyGeek obtuvo 91 de 100
Pros:
- La cobertura de seguro de vivienda es asequible a un promedio de $1,083 por año
- Los descuentos están disponibles para paquetes, estar libre de reclamos y tener dispositivos de seguridad en el hogar
Contras:
- Los descuentos no están disponibles por tener una casa nueva o hacer renovaciones en la casa
- Calificación de satisfacción de MoneyGeek de 3.55 de 5
Florida exige que todos los conductores de Florida operen vehículos motorizados en el estado para tener seguro de automóvil. Antes de registrar un vehículo con al menos cuatro ruedas en Florida, debe mostrar prueba de seguro de automóvil de Protección contra lesiones personales (PIP) y Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL).
PIP cubre el 80 por ciento de todos los gastos médicos necesarios y razonables hasta $10,000 que resulten de una lesión cubierta, sin importar quién causó el accidente. La cobertura de PDL paga los daños a la propiedad de otra persona causados por usted u otra persona al conducir su vehículo asegurado.
Cualquier vehículo con un registro actual de Florida debe:
- Estar asegurado con el seguro PIP y PDL al momento de registrar el vehículo
- Tener un mínimo de $10,000 en PIP y un mínimo de $10,000 en PDL.
- Tener cobertura continua incluso si el vehículo no se conduce o no funciona. Entregue la placa/etiqueta antes de cancelar su seguro.
- Compre la póliza de una compañía de seguros con licencia para hacer negocios en Florida.
- Mantener la cobertura de seguro de Florida de forma continua durante todo el período de registro, independientemente de la ubicación del vehículo.
