Los deportes de la NCAA han ido aumentando en popularidad a lo largo de las décadas y las reglas relacionadas con los deportes universitarios han ido cambiando para beneficiar a los jugadores. Ahora los atletas universitarios pueden ganar dinero con su nombre, imagen y semejanza (NIL). Esto significa más dinero en sus bolsillos porque pueden hacer un trato de patrocinio, ser patrocinados, etc.
Hay un nuevo producto que está entrando en escena para los atletas universitarios llamado seguro de lesiones críticas. De acuerdo a sportico.com (https://www.sportico.com/leagues/college-sports/2022/college-athlete-critical-injury-1234687267/) “paga a los atletas que sufren ciertos tipos de lesiones, independientemente de las implicaciones para su carrera— se ha vuelto de rigor al comienzo de la temporada de fútbol americano universitario 2022-23”. Esta nueva póliza básicamente se puede comparar con un seguro de lesiones personales. Los deportes universitarios son exigentes con los cuerpos de los atletas y el riesgo de lesiones corporales es extremadamente plausible y alto para estos atletas, por lo que este seguro de lesiones críticas protege a los jugadores de posibles lesiones corporales con ciertas compensaciones relacionadas con la lesión específica.
Dado que la NCAA aún prohíbe la compensación para los atletas universitarios, las compras de seguros escolares podrían ser lo más cercano a una forma permitida de pago por juego.
El seguro de lesiones críticas básicamente reemplazó la antigua forma de seguro llamada seguro de pérdida de valor (LOV). La diferencia entre el seguro CI y el seguro LOV es que el seguro LOV solo cubre a ciertos jugadores. “Los jugadores son atletas de élite que estaban proyectados para aterrizar en un cierto rango en el próximo draft, que caen de manera lo suficientemente significativa debido a una lesión como para activar el beneficio del seguro”. (sportico.com) Esta forma de seguro fue extremadamente popular en la década de 2010, pero comenzó a esfumarse a fines de la década. Una razón para tocar fondo fue que determinar la pérdida de valor comenzó a volverse muy gris y comenzó a crear muchos problemas entre los asegurados y los aseguradores, que muchos terminaron en los tribunales.
Casi al mismo tiempo que el seguro LOV comenzaba a desvanecerse, Pro Financial Services comenzó a crear una nueva forma de seguro (seguro de lesiones críticas) y comenzó a venderlo a atletas profesionales y universitarios. “No fue diseñado para reemplazar la pérdida de valor, porque no éramos un gran proveedor [LOV]”, dijo Dan Burns, director ejecutivo de Pro Financial Services. “Creo que el experimento de pérdida de valor puede haber dejado un mal sabor de boca en la gente, y es por eso que se nos ocurrió algo que no es tan ambiguo”.
“La lesión crítica es la fruta más fácil cuando se trata de un seguro de discapacidad, porque es tan blanco o negro”, dijo Eric Chenowith, ex estrella del baloncesto de Kansas convertido en corredor de seguros para atletas. “Tienes la lesión, tienes la cirugía, tienes recibir el pago de su beneficio."
Existe una caracterización errónea de que CI y LOV son políticas independientes. De hecho, son pólizas adicionales, lo que significa que se pueden agregar a las pólizas de Discapacidad total permanente (PTD). Para obtener las pólizas adicionales de CI o LOV, los atletas primero deben calificar para PTD. Los atletas universitarios deben ser vistos por una compañía de seguros como un riesgo legítimo para la liga profesional.
AL IGUAL QUE EL SEGURO DE LESIONES PERSONALES, TAMBIÉN HAY DIFERENTES CATEGORÍAS PARA EL SEGURO DE CI.
Los diferentes tipos de daños por lesiones personales son generales, específicos y punitivos. Los daños generales y especiales se consideran daños compensatorios, lo que significa que tienen como objetivo restaurar la compensación a las víctimas por sus pérdidas. Estos daños a veces se denominan "no económicos" y "económicos". El tercer tipo de daños, daños punitivos, se pueden otorgar en casos en los que la imprudencia extrema causó lesiones. Los daños punitivos son mucho menos comunes en las demandas por lesiones personales que los daños generales o especiales.
“Las disposiciones típicas de lesiones críticas definen dos categorías de daños corporales que el titular de la póliza puede cobrar. Las lesiones de categoría 1, que, para los atletas universitarios, generalmente pagan $ 250,000, incluyen desgarros de ligamentos de alto grado, desgarro del manguito rotador y ataques cardíacos. Para los desgarros de “Cat 1”, se requiere cirugía reconstructiva dentro de un cierto período de tiempo para que el titular de la póliza reciba el beneficio. Las lesiones de categoría 2, que generalmente vienen con un beneficio de $100,000, son en su mayoría lesiones musculares, como tríceps o pectorales desgarrados. Un asegurador actual tiene una tercera categoría, pagando beneficios de hasta $50,000, por lesiones como hernias discales”. (sportico.com)
El seguro de lesiones críticas no estipula que la carrera del atleta se vea perjudicada para recibir el pago. Si bien muchas de las lesiones enumeradas anteriormente son graves, los atletas pueden recuperarse y estar listos para jugar la próxima temporada. Si bien existen variaciones en el costo de la cobertura en función del deporte y el potencial profesional de un atleta, las primas anuales de las pólizas de discapacidad total con disposiciones sobre lesiones críticas generalmente le costarán a un atleta universitario entre $18,000 y $25,000. La mayor parte de ese gasto proviene de los anexos, con el PTD subyacente que cuesta entre $ 5,000 y $ 9,000 anuales por $ 1 millón de cobertura. Los 30 mejores prospectos para el draft de la NFL del próximo año, al menos 20 actualmente tienen cobertura de lesiones críticas
